Guia de Finanças

Quando chega a data especial, muitas pessoas querem comemorar com os amigos e família, porém não tem dinheiro para fazer uma festa. Visando te ajudar, o Guia de Finanças resolveu listar algumas dicas para você ter sua festa de aniversário sem gastar muito e poder comemorar da forma que você deseja. 1- Faça a festa na sua própria casa ou em lugares sem custos: A festa na sua própria casa te permite fazer todos os ajustes de forma mais prática e confortável, dessa forma, você evitará um gasto desnecessário. Evite usar o salão de festa se este necessitar o pagamento de alguma taxa. Por mais que seja mais cômodo realizar no seu próprio prédio, esse gasto pode ser evitado. Procure a casa de algum amigo ou parente onde possa ser feito a festa, além de economizar você poderá ter mais ajuda na preparação. 2- Escolha um cardápio barato: Na hora de escolher o que irá servir na sua festa, opte por alimentos que sejam baratos e de fácil preparo. Algumas opções são: cachorro qu...

Falar de dívidas é um dos assuntos mais comentados quando se trata de finanças pessoais. Muitas pessoas se encontram em uma situação de acúmulos de dívidas e não sabem o que fazer. Por esse motivo, leia algumas dicas que podem te ajudar a dar um fim nas suas dívidas. 1- Analise todas as suas dívidas. O primeiro passo deve ser fazer um diagnóstico de todas as dívidas que você possui. Anote todas as dívidas, incluindo não só o saldo devedor, mas todos os juros que estão sendo cobrados. Assim , você será capaz de identificar a real situação. É importante manter um bom nível de organização nessa etapa, pois ela que te dará as informações necessárias para os caminhos a serem seguidos para a quitação das dívidas. 2- Classifique as dívidas por prioridade. O segundo passo deve ser identificar as dívidas que devem ser pagas primeiro, pois na maioria das vezes, não é possível pagar todas as dívidas de uma vez. Dê prioridade as dívidas que tem maiores taxas de juros, elas podem...

Ir ao supermercado é algo necessário na vida de todas as pessoas. Por isso, é necessário um planejamento quando se fala de compras de supermercado, para que o seu dinheiro seja utilizado de forma eficiente e você não sofra com compras acima do orçamento e sinta que ainda falta produtos para sua casa. Veja então, algumas dicas que irão te ajudar a ter idas mais eficientes ao supermercado.  1- Faça uma lista dos produtos necessários: Antes de ir ao supermercado, escreva em um papel tudo aquilo que você precisa e pretende comprar. Além disso, organize-a de acordo com os tipos de produtos, como alimentos, produtos de limpeza, banheiro e supérfluos. Dessa maneira, você evitará andar pelo supermercado sem saber o que comprar e será mais objetivo e direto na sua compra. Isso ajudará a não dar atenção a produtos não planejados, pois como você já saberá o que irá comprar, não será atraído por outros produtos ao olhar a prateleira a procura de algo que talvez você queira. 2-...

A Taxa de Juros é algo conhecido, porém confuso para muitos brasileiros. Muitas pessoas não sabem de fato como ela funciona e qual o impacto que ela tem nas suas dívidas.  De início, é importante explicar que juros é o rendimento gerado para quem emprestou o dinheiro e uma despesa para quem pegou emprestado. A Taxa de Juros deve levar em consideração o risco do crédito oferecido, ou seja, quanto maior o risco, maior deve ser a compensação. Ela pode ser compreendida como um "aluguel pelo uso do dinheiro". A sua cobrança pode ser feita de duas maneiras: juros simples ou juros compostos . Os Juros Simples ocorrem quando a taxa incide no valor inicial, não ocorrendo a cobrança de juros sob juros. Por exemplo, se você pega um empréstimo de R$1000,00, para ser pago em 3 meses, a uma taxa de juros de 10% a.m. com capitalização simples, você pagará todo mês um juros de R$100,00 (10% de 1000), dando um total de R$300,00 de juros para todo o empréstimo. Já em uma ca...

Quanto tratamos de cartão de crédito, muitas pessoas sentem dificuldades em usá-lo de forma consciente e planejada. Veem nele uma saída para muitos de seus problemas, mas acabam o tornando a entrada de muitos outros. Que tal algumas dicas de como ter e usar um cartão de crédito sem perigos? Veja só essas 5 dicas: 1- Planeje antes de usar e anote todas as despesas: O principal erro de quem tem problemas com o cartão de crédito é o uso descontrolado. Para evitar esse problema, use-o apenas em situações planejadas e necessárias. E não se esqueça de anotar todos os gastos feitos, para assim, manter um controle do gasto que já foi feito e do que pode ser feito. 2- Estabeleça um limite: Estabeleça um limite de uso para o seu cartão. Assim, você saberá quando não poderá realizar mais compras ou se os gastos estão dentro do controle. Isso facilitará o seu controle orçamentário. 3- Tenha o mínimo de cartões possíveis: Um fator que influencia muito os consumi...

Quando falamos de modalidades de crédito, logo nos vem a mente o Cheque Especial. Ele é uma das modalidades mais fácil de o consumidor ter acesso, se não a mais fácil.  Todo consumidor que tem uma conta corrente em um banco, tem junto a ela, um limite de crédito que o banco disponibiliza sem ser necessária aprovação prévia para o uso. Caso a conta não tenha saldo para suprir as necessidades do consumidor, ele pode usar esse limite de crédito. O banco por sua vez, cobrará uma taxa pelo seu uso, além de taxa de juros e encargos proporcionais aos dias de uso. Esse limite de crédito é o que chamamos de Cheque Especial.  Geralmente, o consumidor acaba utilizando o Cheque Especial em um momento de necessidade de dinheiro imediato. Não é errado esse uso, entretanto, deve ser feito de forma bem planejada e acompanhando os prazos de pagamentos.  Outra situação de uso é pela falta de conhecimento. O consumidor olha o saldo de sua conta e vê as seguintes informações...

Para um sociedade mais preparada, onde o consumo seja consciente e planejado e onde as dívidas estejam sob controle, é necessário aumentar a educação financeira da nossa população. Nada melhor do que começar com as nossas crianças. Elas são o futuro do nosso país e é função de cada um de nós, das escolas e das famílias, prepará-las. A Educação Financeira tem sido um tema pouco abordado nas escolas e famílias da nossa sociedade brasileira. Ela  seria a responsável por preparar o indivíduo para liderem com as finanças de forma adequada. É através do conhecimento dos instrumentos para a tomada de decisões e do reconhecimento das razões que levam as dívidas, que seriam ensinadas desde a escola, que os indivíduos podem escolher formas de viver mais baratas e ter um controle maior de suas despesas.    Porém, não é comum encontrarmos escolas onde existam uma disciplina voltada a educar as crianças financeiramente, assim como não é comum a criança ser incluída na hor...

Poupar é uma atitude necessária nos dias atuais. Entretanto, muitas pessoas vêem nesse ato, uma dificuldade enorme. Veja então, 4 dicas que irão te ajudar a poupar de forma planejada e consciente. 1- Poupe sempre 10%. Estabeleça essa meta para o seu orçamento. Separe sempre 10% dela e coloque em uma aplicação de alta liquidez. Tenho como objetivo alcançar no total de sua poupança o valor de 6 vezes o valor da sua renda. Dessa forma, você garantirá uma reserva de emergência que te proporcionará uma estabilidade financeira, sendo possível reverter situações de descontrole financeiro sem que seja necessário recorrer a empréstimos ou outras fontes de renda que te criariam dívidas. 2- Não deixe para poupar apenas o que sobrar. Não pleneje seu orçamento doméstico sem separar alguma parte de sua renda para poupar. Um grande erro cometido é deixar para poupar apenas o que sobrar. Dessa maneira, geralmente o valor que sobra para seu poupado é pouco ou nada. Assim, não ser...

Quando falamos de finanças pessoais de um consumidor, devemos avaliar todas as pessoas que influenciam ou são influenciadas por sua renda. Não é eficiente, o consumidor organizar seus gastos, planejar seus objetivos, separar uma parte para poupar, se não levar em consideração a parte de sua renda que deverá ser gasto com outras pessoas. Assim como em uma empresa, uma família também terminará o mês com lucros ou prejuízos. Deverá avaliar de onde vem suas receitas e quais são suas despesas, sem deixar de fora nenhum membro ou fator importante. É necessário, que assim como as empresas devem justificar determinados gastos não planejados, os membros da família também deixem claro a todos o que foi gasto a mais e quais as medidas para controlar a situação. Dessa forma, para que o orçamento doméstico seja feito de forma otimizada, é necessário que as famílias se comportem como empresas. Uma empresa toma as suas decisões em conjunto, pensando no que é melhor para ela e não para...

O psicológico é um fator determinante na maioria das nossas decisões. Não seria diferente quando falamos de finanças pessoais. Pessoas com uma dificuldade de controlar as próprias emoções e seus impulsos, têm uma tendência maior a ter um descontrole financeiro. É importante então, saber um pouco mais como ele pode te afetar e o que fazer para controlá-lo. No momento de realizarmos no consumo, somos levados principalmente para tal ato através de estímulos vindos do nosso psicológico. Somos movidos por um desejo, por um objetivo, por uma ansiedade e diversos outros fatores derivados da nossa mente, e que nos fazem querer consumir. Mas será que sempre o que somos levados a consumir é algo importante, ou essencial ou possível dentro do nosso orçamento? Pois bem, algumas vezes não. O psicológico é um fator crucial quando falamos de finanças pessoais, justamente por ser através dele que tomamos atitudes que não condizem com nosso orçamento doméstico. O consumo compulsivo é um gr...

Existe, no mundo globalizado em que vivemos, uma tendência de creditização da economia. É cada vez mais comum, os consumidores preferirem utilizar o cartão de crédito, a utilizar o próprio dinheiro, pois consideram mais fácil, cômodo e, principalmente, mais seguro realizar uma compra através dele. De acordo com dados da ABECS, Associação Brasileira das Empresas de Cartão de Crédito e de Serviços, o número de transações feitas com o cartão de crédito, subiu de 2 milhões em 2007, para 6 milhões em 2015. Essa crescente porém, pode ser um agravante para alguns consumidores. Dentre os consumidores inadimplentes no Brasil, 37% tem dívidas com o cartão de crédito de acordo com o último Relatório de Inclusão Financeira do Banco Central (2015). Tal percentual demonstra o quanto perigoso esse instrumento pode ser para o consumidor. O cartão de crédito tem então, um papel de destaque quando falamos de dívidas. Porém, também tem um papel de destaque quando falamos da facilidade que ele ...

Como saber até que ponto posso contrair dívidas sem perder o meu controle financeiro?  Quando nos referimos a dívidas, inclui-se aqui todas as parcelas pagas no mês como: cartão de crédito, carnê, iptu e ipva pagos de formas parceladas, etc. No momento de contraí-las, seja para alcançar um objetivo pretendido ou seja para o consumo de algo essencial, é necessário planejar e calcular o impacto no orçamento.  É nesse momento que os especialistas defendem que suas dívidas do mês, somadas, não  devem ultrapassarem 20% da sua renda. Nessa situação, é sinal que a sua situação financeira está no "verde", e que tal dívida não implicará em problemas. Acima da referida porcentagem, pode-se considerar um sinal amarelo e deve-se avaliar onde será necessário reduzir para poder contrair a dívida. Ultrapassar tal limite, pode interferir no modo como o planejamento financeiro deveria ser feito. No momento em que existe um acúmulo de dívidas, a primeira e  mais comum ati...